定借の決定的な欠点

2011.12.02

定借の決定的な欠点は、土地の上に一戸建てを建てるにしろ、マンションを建築するにせよ、50年たったら建物をこわして、更地にして地主に返さなければならないことだ。いままで日本は土地本位制ともいわれ、不動産が大きな財産であると考えられてきた。事実、いまでも銀行は融資の場合、担保として最優先するのは不動産である。それも土地がポイントである。その土地が50年後に返却しなければならないとなると、年月を経るごとに担保価値は減っていく。

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建物は住宅金融公庫から融資が受けられるが、定期借地権付き住宅に住宅ローンを組める銀行はまだ数えるほどしかない。三和、住友、あさひといった各銀行だが、融資限度額もだいたい建物建築価格プラス保証金の80％以内と制限されている。それも最長で20年間のローンがふつう。そのローンが終わって、残り30年間の土地に、こんどは銀行が担保にとって、融資をしてくれるかどうかは疑問。事実、不動産としての価値はどんどん下がっていくのだから。土地の上に立っている建物は、これはもう定借に限らず、どんどん目減りして評価額は下落する一方。